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高薪家庭用职业优势做投资
作者:佚名 来源:本站整理 点击数:562 更新时间:2008-01-01【字体:

理财专家:浦东发展银行理财师 杨丹菊

目前Magie的家庭总资产是200万,总负债60万,净资产为140万。净资产较为丰厚,说明Magie夫妇多年来对于家庭财务打理得很不错;但对于“上有老,下有小”的Magie来说,目前理财存在的问题是缺乏一些必要的理财支出和必须考虑的保障。

案 例

36岁的Magie在研发型企业任市场主管,税后月收入11000元;先生39岁,国企管理人员,税后月收入15000元左右。他们另外投资一家小规模IT公司,年收益10万元左右。银行活期存款8万元,购买保险类理财产品2万元/年,年收益率3.6%。去年购置一套价值140万元的房子,60万元银行按揭,其中30万是公积金贷款,30万元是商业贷款,20年期,月还款4200元。Magie和先生各有一辆价值30万和20万的轿车,两辆车的费用约4000元/月。他们有两个孩子,儿子12岁,上初一,女儿8岁,上小学一年级,两个孩子的月花费约在3000元。另外每月给父母约1000元,每月固定开支5000元。

定期寿险保障大人收入

作为家庭主要收入来源和经济支柱的Magie夫妇,必须首先做好收入保障方面的规划。建议购买人寿保险;考虑到Magie工作单位和工作性质稳定性比先生的要差一些,可以优先考虑为Magie购买。根据寿险需求额的估算方法,保险金额应大约相当于年收入的10倍,所以Magie可以购买130万元左右的保险金额,再以此确定具体险种和年限,建议考虑定期寿险中的“家庭收入保险”,同时将受益人确定为两个孩子。

定期定额储蓄教育金

子女教育是家庭的头等大事,必须提前做好规划。可以从每月的储蓄结余中拿出6000元到8000元,采取定期定额缴款的方式为两个孩子分别购买一份子女教育金保险,保险期限可延续至他们大学或研究生毕业为止。

Magie父母的养老和Magie夫妇退休后的养老也需要重点考虑。Magie可以建议父母,同时也可自己购买一些风险较低、年限较长、本金保证、收益稳定的产品,如3年、5年期国债、“汇理财”等产品,保证基本养老需求。

职业优势巧做投资

Magie夫妇正处于财富积累期,收入和资产都已经有相当的基础;因此在继续购买一些低风险、收益有保障的理财产品的同时,可以考虑适当进行其他方面的投资。如Magie可以运用自己在研发型企业工作的知识、信息等优势,投资一些技术性行业的股票、或是股票趋势性基金;也可以运用夫妻二人工作多年积累的人脉和资源,考虑投资一些信托型产品。

发布人:admin
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